住宅ローン比較シュミレーション（計算）をしよう

住宅控除について見ていきます。住宅控除は一般的には住宅ローン控除などの名称で言われています。

住宅控除を受ける際には申請書類などが必要になりますのできちんと申請方法を知っておくといいでしょう。

住宅控除をすることでかなり税金が控除されることになります。

住宅というかなり大きな買い物ですから、この辺はしっかりと活用するようにしたいですね。

5. 具体的住宅ローンシュミレーションの例

住宅ローンの借り換え比較等をする際に、住宅ローンをシュミレーションするには、まず自分でやってみることが第一ですが、ここでは、住宅金融支援機構が提供するWEB上の簡単シュミレーションを例に説明してみます。かんたんシュミレーションは、同機構の提供するフラット３５の検討の際毎月の返済額及び総返済額（元金＋利息）が算出されます。

先ずかんたんシュミレーションをクリックするとシュミレーションフォーマットが現れ、そこに借入希望額、返済期間、返済方法、ボーナスの割合を年間総返済額の何％にするか、そして最後に融資金利を入力します。

返済方法の元金均等返済とは、元金を均等して返済するもので、元利均等返済とは、元金に利息を加えたものを金等して返済するものです。

融資金利については、最新の金利情報がワンクリックで表示されるのでとても便利です。
このシュミレーションは、主に今考えている借入希望額なら毎月どれ位に額の返済になるかをシュミレーションしたい時に使います。

この住宅金融支援機構のシュミレーションには、この他年収からどれくらい借り入れ可能か、毎月の返済額から借入可能額を算定するもの等用意されていますが、この他各金融機関では、繰り下げ返済した場合のシュミレーションやローン保証料や諸経費まで含めた独自のシュミレーションを用意しているので、各金融機関が、どんな住宅ローン提供に重点を置き、どんなメッリトがあるのかも、このシュミレーションのタイプを見ることである程度理解できます。

４住宅ローンシュミレーションの基礎知識PART２

具体的に住宅ローンのシュミレーションを行うには、現在の家計を分析してみなければなりません。今住んでいる住まいの家賃を基本に、住宅を購入した時の管理費や固定資産税等の税金やメンテナンス費用等も考慮する必要があります。その上で、現在の支払い能力を入力し、いくらまで住宅ローンの借り入れができるのか、又はその逆に購入したい物件は、いくら支払っていけば入手可能なのかをシュミレーションします。

用意できる頭金やボーナス支給時の返済額についても計画を立てておきます。例えば、借入金２０００万円、全期間固定金利３％、返済期間３５年の場合では、ボーナス併用払いしない場合では、月々の返済額は、約７７０００になりますが、ボーナス返済を年に２回約１８万円程行えば、月々の返済額は、５万円以下になります。しかしボーナスは変動の幅が大きいので、なるべく低く設定してシュミレーションされることをお勧めします。

また、各金融機関では年収に占める返済比率が決められているところがほとんどです。返済比率とは、初年度の年間返済額を年収で割ることで求め、通常２５～４０％に設定されています。

住宅ローンのシュミレーションは、ある程度の基本知識を得た後は、先ず実際に試してみることが第一です。分からないことがあれば自分で調べ検索することで、住宅ローンそのものの知識や理解が得られます。それも退屈せず活きた知識が得られるので、経験のない方は、すぐにチャレンジしてみることをお勧めします。

３．住宅ローンシュミレーション利用のための基礎知識

住宅ローンをシュミレーションするためには、ある程度の住宅ローンに対する知識は必要ですが、いずれも簡単な事なのでここではそれらの知識について少し御説明しようと思います。

１　先ずは借入金額。この金額は実際に融資を受けた住宅ローンの「元金」のことです。
２　返済方法。返済方法は、大きく分けて元金均等払いと元利均等払いがあり、前者は元金を金等して支払い、後者は元金+金利を均等に支払う返済方法です。一般に元金均等返済の方が当初の支払額は多いのですが、総ローン返済額では少なくなります。
３　金利タイプ。金利タイプは大きく分けて固定金利型・変動金利型・固定金利変動型の３種類あります。

固定金利型は、返済期間の初めから終了まで金利が変化しないので、安定した返済計画を立てられることがメリットです。
変動金利型は、返済期間中金利が変動しますが、通常固定金利型に比べ当初金利が低く抑えられています。しかし金利上昇のリスクは抱えています。
固定金利変動型は、借り入れ当初の利率が固定され、その後固定期間終了後に金利が変動する金利タイプで、変動金利型の一種です。現在この金利タイプはとても多くの金融機関で採用されています。よく目にする金利キャンペーン や優遇金利等の住宅ローンでは、大半がこのタイプと言ってもよいでしょう。しかし、この金利タイプは、あくまで期間限定の固定金利なので、何年か経って変動金利になった時、「こんなに負担が増えるのか」と思う可能性もあります。この金利タイプで住宅ローンを利用する場合は、将来の資金計画について特に具体的にシュミレーションすることが必要であると考えます。

２．住宅ローンシュミレーションの効用

各金融機関では、住宅ローンに関する基本的な項目を入力するだけでシュミレーション出来るシステムを用意しています。しかし、シュミレーションする際に、住宅ローンの基本項目の理解は必要です。

例えば、借入金額、借入期間はもちろん、返済方法、金利の種類等、シュミレーションに必要な基本的な知識があります。住宅ローンの返済計画は、販売業者や金融機関等に丸投げするのではなく、これらの業者の専門知識や経験の力を借りてローン利用者自身で立ててみることがベストです。
住宅ローンの基礎的知識を理解して、シュミレーションすることで、現在未来における生活設計や家計の現状が具体的に把握できますし、実際に住宅ローン担当者と詳細にローンの借り入れを詰める際にも、タイムリーで的を得た質問も可能となります。
また、WEB上のシュミレーションでは決められたフォーマットに具体的な金額等と入力するとその結果がすぐに表示され時間も取りません。あれこれと自分の思った数字や具体的事実に即した条件を入力するシュミレーションは、、ゲーム感覚で楽しめとても面白いものです。

最近は、融資手数料や保証料、諸経費等といった住宅ローンに付随する項目の入力も可能なシュミレーションもあるので、住宅購入を真剣に考えている人や何となく体験したい人も、住宅ローンのシュミレーションを行うことは、とても価値あることと思います。

１．住宅ローンシュミレーションの勧め

住宅ローンを組む際に一番気になることは、今の収入でいくらまで住宅ローンを借りることができるのか、又は、借入予定額に対して毎月やボーナスの返済でいくら返す必要があるのかといったことではないでしょうか。

さらに、いくら繰り上げ返済したらいくら得になるのか。支払い方法は、元利均等払いがよいかそれとも元金均等払いが自分の生活スタイルにあっているか等、実際に具体額を算出したいと思う方が多いと思います。このような要望に答え、住宅ローン関連会社では、各種の住宅ローンシュミレーションを用意しています。

金融機関に直接赴き担当者と相談してシュミレーションするのも、住宅ローンアドバイザー等の専門家に相談するのもいいと思いますが、大体の概算ならWEBページ上のオンラインでシュミレーションできます。操作はいたって簡単で毎月のどれ位の支払いでどれ位の物件に手が届くのかが文字通りシュミレーションできるので、今の生活を踏まえたうえで、夢への第一歩を踏みだした感じです。その上、これらを自分で活用することで、住宅ローンに対する知識も得られるので、実際に住宅ローンを組む際にも有効な質問が出来るようになるので、住宅購入を考えた人は、先ずこのシュミレーションを活用することをお勧めします。